Firstradeで長期の資産形成を有利に進める

海外送金用の口座には種類がある

もう一つ、海外送金用の日本の金融口座の開設が必要です。これは次の役割を担います。

 

• Firstradeへのドル送金（海外仕向送金）
• Firstradeからのドル受取（海外被仕向送金）
• 円とドルの両替

 

この役割を担える日本の金融サービスは大きく分けて次の2種類があります。

 

• 従来の日本の銀行で、海外送金、外貨受取サービスを行うところ
• ワイズ

 

ワイズは2014年に英国で設立した、海外送金、決済などの金融サービスを提供するフィンテック会社です。日本では第一種資金移動業者の扱いです。銀行ではありません。

 

 

最初に結論を言ってしまえば、まずはワイズのアカウントを開設することをおすすめします。

 

理由は開設と送金に必要な手続きが簡単で、利便性が高く、100万円以下の送金では手数料も考えてワイズに送金を一本化して差し支えないからです。

 

私自身、近年は手っ取り早く海外送金をするためにワイズばかり使ってきました。

 

ただゆくゆくは海外送金用の銀行口座も開設しておくのが良いです。理由はどちらか一方がシステム障害に陥って送金出来なくなっても、もう片方で送金を行えるためです。

 

言い換えれば日本から米国に、米国から日本に資金を早急に送りたいときにいつでもすぐに送れるようにするためです。これは2種類の送金の仕組みが全く異なるためです。

 

この説明でご納得された方は、次のリンクをクリックし、ワイズとFirstradeの口座開設の方法、および送金方法の説明に移ってください。

 

ご納得されない方、送金の仕組みや手数料などの違いについてきちんと理解したい方は以下をお読みください。長いです。
→ワイズとFirstradeの口座開設

 

海外送金サービスの違い

従来の銀行とワイズの海外送金サービスの違いについて説明します。

 

■違いその1：送金の仕組み
送金の仕組みの違い。これが海外送金に着目した場合、2種類の金融サービスの根本的、決定的な違いです。

 

●従来の銀行：送金の仕組み
従来の銀行は、SWIFT（国際銀行間金融通信協会）と呼ばれる仕組みを用いて、電信送金（Wire Transfer）により海外送金を行います。

 

この場合、「送金元→受取先」の間にコルレス銀行と呼ばれる中継銀行が入り、リレー形式で送金されます。

 

コルレス銀行が間に入るのは、送金元（日本の銀行）が受取先（Firstrade）との直接のつながりを持つとは限らないためです。

 

「日本の銀行口座→Firstradeの口座」だけでなく、逆方向の「Firstradeの口座→日本の銀行口座」の送金でも仕組みは同じです。

 

 

●ワイズ：送金の仕組み
ワイズでの送金では原則、SWIFTを用いず、国内の振込を使ったP2P送金が行われます。

 

ワイズは世界各国にプール口座を持っています。日本なら日本円のプール口座、米国なら米ドルのプール口座といった具合です。

 

日本の銀行口座から米国の銀行口座に送金する場合、次の2つの国内振込を組み合わせて送金されます。

 

1）送金元の日本の口座→（日本円）→ワイズの日本のプール口座
2）ワイズの米国の口座→（米ドル）→受取先の米国の口座

 

見かけ上は海外送金でも、実際に国境を跨いだ資金の移動は生じていないのです。

 

 

実はこの方法ではFirstradeの口座に送金することは出来ません。言い換えると、ワイズを使って送金元の日本の銀行口座（海外送金用でなくてOK）からFirstradeの口座に直接送金することは出来ません。

 

Firstradeに送金するためには次の2つを利用します。

 

• ワイズのマルチカレンシー口座
• Firstradeの口座とワイズのマルチカレンシー口座の紐づけ

 

ワイズのアカウントを一つ開設すると、私たちは日本、米国はじめ世界各国に「銀行口座のようなもの」を持つことが出来ます。これがマルチカレンシー口座です。

 

ポイントは国と通貨が対応していること。ワイズのマルチカレンシー口座に1000ドルをを預けると、米国の銀行口座に1000ドル外貨預金しているような状態になります。

 

ワイズの米国の口座とFirstradeの口座を紐づけることで、両口座間でACH送金（米国内の振込）が出来るようになります。紐づけはFirstrade側で行います。

 

以前はこれが出来ませんでしたが、2025年頃から出来るようになったみたいです。

 

これらを利用すると、次の方法で日本の銀行口座からFirstradeの口座に送金出来ます（逆方向も出来ます）。

 

1）送金元の日本の口座→（日本円）→ワイズの日本のプール口座
2）ワイズの米国の口座→（米ドル）→ワイズの米ドルマルチカレンシー口座
3）ワイズの米ドルマルチカレンシー口座→（米ドル）→Firstradeの口座

 

3）のFirstrade側での操作の分だけ送金ステップは増えますが、国内送金の仕組みを組み合わせただけで、国境を跨いだ資金移動が生じていない点に変わりありません。

 

 

（もう説明が十分な方は口座開設ページへ）
→ワイズとFirstradeの口座開設

 

■違いその2：利便性
送金の仕組みが違うため、使用感も異なります。

 

●従来の銀行
従来の銀行の海外送金サービスを使う場合、利便性の面でいくつかデメリットがあります。

 

• 口座開設手続きに何日も掛かる
• 海外送金用の銀行口座に一度資金を送らないといけない
• 受取先口座（ここではFirstradeの口座）の口座情報を申請・登録する必要がある（マネロン対策のためか、数年間送金の利用がないと再登録が必要な場合あり）

 

●ワイズ
ワイズには次のメリットがあります。

 

• 口座開設手続きが数分で終わる（本人確認の審査も基本的に1営業日以内）
• 新たに日本の銀行口座を開設する必要がない。どの日本の銀行口座からでもワイズを介して海外送金できる
• そのためワイズに海外送金を一本化できる。ワイズの操作に慣れれば様々な海外送金に応用できる
• 見た目が現代的で使いやすい
• Firstradeの口座との送金に使う場合、Firstradeの口座情報を登録する必要がない

 

デメリットは、マルチカレンシー口座とFirstradeの口座の間で送金する際に、Firstrade側で送金指図を出すステップが必要なことくらいです。ただこの操作は簡単です。

 

銀行の海外送金サービスとワイズを両方使ったことのある身として、ワイズの方が間違いなく簡単に手軽に海外送金できます。

 

■違いその3：送金上限額
●ワイズ
ワイズは日本から海外に送金する場合の一回の送金上限額は原則100万円です。次の「手数料の違い」と合わせて、ワイズは比較的少額の送金向けです。

 

●従来の銀行
銀行にもよりますが、海外送金サービスがきちんとした銀行を選べば、一回の送金上限額は数百万円以上、もしくは（少なくとも名目上）ありません。

 

次の「手数料の違い」と合わせて、従来の銀行の海外送金は高額の送金向けです。

 

■違いその4：手数料
2種類の送金方法は手数料が全く異なります。説明が簡単なワイズからお話しします。

 

●ワイズ
ワイズの送金手数料は分かりやすく、大体「送金額の～%」です。日本から米国に送金する場合、現在は送金額の0.75～0.8%程度のようです。

 

現在は50万円の送金で4000円弱、100万円の送金で7500円前後です。手数料の計算は事前にシミュレーションできますので、そちらを使ってご自身でご確認ください。
→[ワイズ]送金シミュレーション

 

●従来の銀行
銀行の海外送金サービスに掛かる実質の手数料は、次の手数料の合計です。どの銀行を使うかどうかでこの手数料は大きく変わります。

 

1. 為替手数料
2. 送金手数料
3. 中継銀行手数料(コルレス手数料）
4. 受取時の手数料(被仕向送金手数料)

 

 

このうち、3の中継銀行手数料と4の受取時の手数料(被仕向送金手数料)は、コントロールが難しいものであり、手数料総額に占める割合も小さいので、手数料の安い銀行選択において無視してよいです。

 

重要なのは1の為替手数料と2の送金手数料です。この2つの合計が安く済む海外送金サービスを見つけることがポイントです。

 

送金手数料は1回あたり3000円、5000円などと単純で、銀行側もきちんと明示しているので分かりやすいです。問題は為替手数料です。

 

為替手数料とは、外貨と円を交換する際に生じる手数料のことです。例えば米ドルなら1ドル1円、1ドル0.5円、1ドル0.25円などと表記されています。

 

為替手数料は両替で受け取る外貨や円の額に違いを生みます。実際に手数料を支払った感覚はなくステルス性のある手数料です。

 

為替手数料は両替する外貨の量と現在の為替レートに応じて決まります。為替レートが1ドル100円の場合、100万円を米ドルに交換する（または米ドルを100万円の日本円に交換する）場合の為替手数料は概ね次のようになります。

 

1. 1ドル1円：10.000円
2. 1ドル0.5円：5,000円
3. 1ドル0.25円：2,500円

 

このように為替手数料は両替額に比例し、両替額が大きいほど各銀行ごとの為替手数料の違いは鮮明になります。なお為替手数料の概算を求める計算式は以下です（厳密には正確ではありません）：

 

「両替する日本円の金額×1外貨あたり為替手数料÷為替レート」

 

上の例だと「100万円×1ドル1円÷100円/ドル＝1万円」といった具合です。計算式から明らかなように円安が進むほど為替手数料は小さくなります（両替で得られる外貨が少なくなるため）。

 

●手数料比較
銀行の送金サービスとワイズの手数料の違いを簡単に比較します。実際の各サービスの正確な数値を使っていません。正確な数値の計算は各自、最新の情報に基づいて行ってください。

 

■前提

• 日本の銀行口座からFirstradeの口座に送金する場合を想定します。
• Firstradeの口座に着金した時の手数料は掛からないとします。
• 為替レートは1ドル150円とします。

 

3つのケースを考えます。

 

1. 銀行の海外送金：送金手数料3000円、為替手数料1ドル0.5円
2. 銀行の海外送金：送金手数料3000円、為替手数料1ドル0.15円
3. ワイズ

 

■20万円送金

1. 3,667円＋中継銀行手数料
2. 3,200円＋中継銀行手数料
3. 1,700円程度

 

→ワイズが最もお得

 

■50万円送金

1. 4,667円＋中継銀行手数料
2. 3,500円＋中継銀行手数料
3. 3,900円程度

 

→中継銀行手数料の存在を考えると、ワイズに軍配か

 

■100万円送金

1. 6,333円＋中継銀行手数料
2. 4,000円＋中継銀行手数料
3. 7,500円程度

 

→為替手数料の安い銀行の海外送金サービスがお得

 

為替レートにもよりますが、50～75万円程度までの送金ならワイズ、それ以上なら為替手数料の安い銀行の海外送金サービスが安く済みます。

 

ただ100万円までの送金であれば、利便性を考えてワイズに一本化するのも悪くありません。

 

100万円超の送金をしたい場合、為替手数料の安い銀行の海外送金サービスを使うのが良いです。

 

海外送金サービス、初心者はワイズがおすすめ

銀行とワイズの海外送金サービスの違いをまとめておきます。

 

項目	銀行	ワイズ
送金の仕組み	SWIFTを利用した国際送金	国内振込の組み合わせ
利便性	あまり良くない	良い
送金上限額	数百万円以上（※銀行による）	原則100万円（日本から送る場合）
送金に掛かる手数料	50万円以下の送金では高額 100万円超で安くなる （銀行による。為替手数料の安さがカギ）	50～75万円以下の送金で安い 100万円の送金でもギリギリ許容範囲
おすすめの使い方	75～100万円以上の高額送金 （銀行による。為替手数料の安がカギ）	50～100万円以下の送金

 

このように銀行とワイズの海外送金サービスは仕組みや特徴が大きく異なります。

 

特に仕組みの違いは重要で、これにより上述の通り片方で障害が起こり送金出来なくても、もう片方で送金できるようになります。

 

そのため最初に述べた通り、どちらの口座も開設しておくのがおすすめです。万が一のことを考え、海外送金のルートは複数持っておくことを推奨します。

 

最初はワイズの口座を開設することをおすすめします。開設がラクで、送金の手続きも簡単で、まず手始めに少額の送金を試したい場合に手数料も少なく済むからです。

 

いずれ高額の送金を行いたいときに、ワイズの手数料の高さが気になり始めたら海外送金用の銀行口座を開設すれば良いと思います。

 

各銀行の海外送金に関わる手数料の違いについては、以下をご覧ください。
→海外送金用銀行口座の候補

 

Firstradeの口座開設

Firstradeとワイズの口座開設についてです。上述の通り、Firstrade口座への送金にはまずワイズを使うのが簡単、便利で50万円以下の送金では手数料が安いですので、Firstradeの口座とセットで開設するとグッドです。

 

■ワイズの口座開設
先にワイズの口座を開設しておきましょう。先にワイズ側でFirstradeの口座に送金するための事前準備を行う必要があり、こちらを先に開設した方が時間効率が良くなるためです。
→ワイズのアカウント開設

 

（下図はワイズのアカウント開設ページの単なる画像です。）

 

 

■Firstradeの口座開設
続いてFirstradeの口座開設を行います。下図は口座開設ページへの行き方を図示したものです。

 

 

Firstradeの口座開設は、上図のようにFirstradeのトップページの上部にある「OPEN AN ACCOUNT」からInternational Accountを開設してください。

→Firstradeの口座開設ページへ

 

※Firstradeの口座開設には身分証としてパスポートが必要です。
※Firstradeの口座開設中にどうしてもわからないことがあれば、私にお問い合わせされることも可能です。
→お問い合わせページへ

ワイズを使ってFirstradeの口座に送金する方法

ワイズとFirstradeの口座を開設したら、早速投資に必要な最低限の金額として10～50万程度をFirstradeの口座に送金しておきましょう。

 

■一回限りの事前準備
0-1）ワイズのUSD口座情報を取得する。

 

0-2）Firstrade側で、ワイズの口座を紐づけてACH送金できるようにする。

 

■送金方法
1）ワイズを使って日本円→米ドルに交換し、交換した米ドルをワイズの口座にチャージする。

 

2）Firstrade側で、ワイズの口座にある米ドルをFirstradeの口座に送金するよう指図を出す。

 

 

以下、各ステップについて簡潔にお話しします。

 

0-1）ワイズのUSD口座情報を取得する（一回限り）。

 

以下のページの「Wiseのマルチカレンシー口座の作り方」→「口座情報を取得」を参考に、米ドル口座情報を取得してください。
→[Wise]Wiseのマルチカレンシー口座の作り方

 

0-2）Firstrade側で、ワイズの口座を紐づけてACH送金できるようにする（一回限り）。

 

以下のページを参考にして紐づけて下さい。
→[Firstrade]How do I link a Wise account for ACH transfer?

 

1）ワイズを使って日本円→米ドルに交換し、交換した米ドルをワイズの口座にチャージする。

 

ワイズにログインし、「資金をチャージする」を選択します。

 

 

チャージ額を米ドルで入力します。「入金通貨：日本円」「入金方法：銀行振込」であることを確認し、案内に従って入金額をワイズに振り込んで下さい。

 

 

※他にもいくつか方法があります。それはご自身で見つけてください。

 

2）Firstrade側で、ワイズの口座にある米ドルをFirstradeの口座に送金するよう指図を出す。

 

以下はウェブブラウザから送金指図を出す場合です。スマホアプリからでも出来るようです。

 

• Firstradeにログインし「Accounts」→「Deposit/Transfer」を選択する。
• Deposit to Firstradeの「ACH」にチェックを入れる
• Enter AmountにワイズからFirstradeに送金する金額を入力する。

 

 

 

●Firstrade→ワイズ→日本
逆方向の送金も出来ます。以下そのステップだけ書いておきます。

 

1）Firstrade側で、Firstradeの口座からワイズの米ドル口座に送金するよう指図を出す。

 

2）ワイズ側で「送金する」を選択し、ワイズの米ドル口座（USD残高）から日本の銀行口座充てに日本円を送金する。

 

Firstradeでの資産形成をスタートしよう

いかがでしたか。Firstradeと海外送金用口座の組み合わせで、日本に居住しながら、誰でも容易に、手数料を抑え、利便性の高い、安心した米国投資Myインフラを構築できることを少しはわかっていただけたでしょうか。

 

ぜひともFirstradeと送金用銀行の各種口座を開設し、Firstradeの口座に送金し、米国での株式投資をスタートしていただければと思います。

 

長期の資産形成は早く始めれば始めるほど有利です。投資を躊躇している間に奪われた時間の分だけ複利効果が小さくなってしまいます。

 

口座を開設して終わりでなく、出来るだけ早くFirstradeの口座に送金し、長期の資産形成を始めて欲しいと思います。

 

私はいずれも利用しているので、どうしてもわからないことがあればお気軽にご連絡ください。

 

[ワイズの口座開設]
→ワイズのアカウント開設

 

[Firstradeの口座開設]
以下のFirstradeのトップページの上部にある「OPEN AN ACCOUNT」からInternational Accountを開設してください。

→Firstradeの口座開設ページへ

 

[海外送金用口座開設]
各銀行口座のウェブサイトから開設してください。

 

[私へのお問い合わせ]
→お問い合わせページへ

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